当前，金融科技已经成为推动银行转型升级的新引擎。强化金融科技的合理应用，推动科技与金融的加速融合，对于银行丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本，提升金融服务质量具有重要的意义，也是银行提升市场竞争能力的必然选择。
由于独特的发展历程和较为薄弱的基础资源，当前绝大多数县域农商行的科技建设依然采用“大平台 小法人”的模式，业务开展主要依托省农信联社的科技平台。虽然近年来各省农信联社在金融科技运用方面取得了显著的成效，但与先进银行相比仍存在较大的差距，还有问题需要重点关注。
创新力度有待加强。以前瞻的思维、创新的理念，运用人工智能、5g等先进技术，加强大数据的收集运用，发展线上金融，拓展场景金融的能力有待进一步提升。另外，由于县域农商行发展水平参差不齐，对金融科技应用的重视程度也不尽相同，存在统一建设与差异发展的矛盾。
联动机制有待加强。金融科技运用大多由省农信联社规划推进，若上下联动机制不畅，易造成开发与需求的脱节。同时，农商行内部也存在部门间的壁垒，跨条线的协同协作能力需要进一步提升。
响应机制有待加强。项目审批流程繁琐，灵活性不足，新业务的及时性和响应速度比较慢，产品研发的工作机制有待进一步完善，工作效率有待进一步提高。
团队建设有待加强。科技管理人员较少，难以承担繁杂的需求管理和项目管理工作。业务人员缺乏科技专业知识和科技思维模式，提出的业务往往需求不系统、不全面，致使需求变化频繁，易造成人力、物力资源浪费。
短期看，依托省农信联社的平台优势，推进金融科技建设，仍是县域农商行提升科技竞争能力的最佳选择。因此，如何有效对接需求，加强上下联动，适应和保障发展需要，将成为金融科技应用的关键。县域农商行要实现以金融科技引领业务高质量发展，重点应在以下4个环节上下功夫。
创新理念是基础，只有提出前瞻的项目需求，才能创新金融科技应用。针对疫情催生的远程办公、空中课堂、线上医疗等新兴业态，积极提出需求，推动业务流程的再造和优化，使之更加适应线上办理业务的需要，逐步构建包括手机银行、网上银行、微信银行及直销银行在内的多层次的金融服务渠道。同时，积极融入客户的吃、购、娱等各类需求，将金融咨询、投资理财、在线信贷等产品融入各类场景，构建跨界融合的场景生态，打造定位明确、功能丰富、客户体验良好的产品，形成“业务 科技”的综合性凯时kb官网登录的解决方案，升级客户服务体验。
高度重视是根本，只有构建科学的多方联动，才能推动金融科技应用。充分认识发展金融科技的紧迫性和重要性，制定发展战略，结合市场需求及自身禀赋谋求差异化、特色化发展。县域农商行积极建立与省联社领导、科技主管领导及部门领导的定期会晤交流机制，提出项目咨询，反馈意见和建议。派驻专业人员到省农信联社科技部门，在学习提升的基础上，更好地促进上下联动，相互融合，共同研发。此外，整合内部资源，建立跨部门的科技创新领导小组。可探索将科技管理服务部门向“大部门”过渡，将科技与业务人员特别是复合型人才充实到这类部门中，从技术和业务的双重视角，加大新业务、新产品的研究推广力度。
机制建设是关键，只有建立高效的落实机制，才能保障金融科技应用。与省农信联社共同组成项目组，结合先进经验及自身实际，确定业务需求和实施方案。派驻业务骨干，全程参与项目建设和系统开发，与省农信联社各负其责、通力合作，推进项目的有序实施，并就相关问题及时沟通、及时协调，确保项目的高标准启动、高效率实施、高质量完成。
多元模式是手段，只有形成开放的建设模式，才能加快金融科技应用。业务发展较快、产品需求旺盛的县域农商行，可联合省农信联社探索建立“试验区”发展模式，以先行先试的方式加快产品开发和项目建设。由省农信联社开放平台接口，允许和支持有条件的农商行构建自己的部分数据平台，并以此数据平台作为数据源，自建或外挂系统。加强与金融科技公司、互联网金融公司等的战略合作，围绕各自特色板块业务优势，加强在精准获客、流程优化、智能风控、信用体系建设等方面的合作，促进双方的数字化转型和互联网场景融合，构建“互联网 金融”的合作发展新生态。在确保自主的前提下，探索将部分项目服务外包，将有限的资源投放到核心业务中，在节约成本的同时，持续提升效率。