实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大战略决策部署，是新时代“三农”工作的总抓手。金融是实施乡村振兴战略的重要支撑，作为县域农商银行更是乡村振兴的主要金融力量。近年来，农商银行充分发挥支农支小作用，积极推动服务创新，不断加大资金投入，为乡村振兴提供了有力的金融支持。但在当前复杂多变的经济形势下，农商银行要在服务乡村振兴中进一步提高可持续性和实效性，需要正确处理好三个关系。
正确处理商业性与普惠性的关系。随着党和国家支农强农惠农政策的不断实施，“三农”工作虽然得到加强，但农业是高风险、低收益的弱质产业这一特点没改变，农民抵押能力不足这一现实仍存在。这就决定了农商银行在服务乡村振兴中，一方面要按照商业运行的法则开展市场化经营。坚持市场化、可持续发展原则，聚焦“三农”领域的有效信贷需求，不断优化信贷结构，既要提升服务效率，又要增强风控水平，还要推动自身发展，构建成本可算、风险可控、商业可持续的服务模式。另一方面也要树立“农业稳、天下安”的大局意识，大力践行普惠金融服务。遵循“保本微利、以量补价”，调整供给体系和需求体系的适配性，实行灵活的利率定价机制，能低则低，应低尽低，推动贷款增量扩面，以“面扩”带动“量增”，弥补“价降”，让普惠金融服务既能推进乡村振兴，又能让银行实现自身持续稳健发展。
正确处理创新性与继承性的关系。随着金融科技的广泛推广应用，特别是疫情发生以后，客户对线上业务的体验更加强烈。“非接触”服务需求倒逼金融行业必须加快金融创新步伐。但是，不管金融业务如何创新、服务手段如何更新，都不能忽视农村信息科技设施相对落后的现实、农民数字化技能相对较低的现状，以及农村客户面广分散的情况。这就要求农商银行在服务乡村振兴中，一方面要紧跟市场竞争形势，瞄准行业发展趋势，充分运用大数据、互联网、云计算等数字技术，更新迭代服务方式和服务产品，通过缩小与国有大型银行的技术差距，填补农金服务“数字鸿沟”，提高自身服务乡村振兴能力。另一方面也要兼顾“三农”实际，传承“背包银行”精神，在保证物理网点乡镇全覆盖的同时，要将服务触角向村组和社区延伸，设立村级普惠金融服务站和社区银行，确保线上线下同时发力，让广阔的基层特别是老龄化客户尽可能享受到基础金融服务。
正确处理开发性与兜底性的关系。脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点。我国现在虽然全面建成了小康社会，历史性地解决了绝对贫困问题，但农村与城市相比，无论是基础设施、产业发展，还是资源聚集，都还不足，一些脱贫户也还存在返贫的可能。这就促使农商银行在服务乡村振兴中，一方面要按照乡村振兴战略“20字方针”，加大对农村产业升级、人居环境改善、基础设施建设、乡村旅游发展等的信贷投入，推动农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展。另一方面也要勇担社会责任，密切关注乡村弱势群体和发展薄弱环节，提前采取措施给予有效支持。比如，对一些脱贫不稳定户、边缘易致贫户、收入骤减或支出骤增户等困难群众，加大普惠型服务，并广泛开展“送温暖、献爱心”等兜底性帮扶，推进巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，保证在服务乡村振兴中既能锦上添花，还能雪中送炭。
（作者单位：刘秋雨，江西宁都农商银行；刘云，江西省农信联社赣州辖区党组）